Modelo de negocio
Productos, clientes objetivo y forma de operar.
GUÍA PARA EMPRENDER EN EL SECTOR FINANCIERO
Guía definitiva 2026 para constituir una SOFOM en México
De la idea al expediente: organiza los pasos para constituir tu SOFOM ENR, define el presupuesto y prepara la documentación de cada etapa.
MÉXICOSOFOM E.N.R.PLD / FT
TU HOJA DE RUTADe 0 a operación
El siguiente paso,
siempre claro.
siempre claro.
01
Constituye
Dale estructura a tu proyecto
02
Prepara tu cumplimiento
Personas, procesos y tecnología
03
Organiza los documentos de tu proyecto
Organiza tu operación
Registros, controles y seguimiento
01 / CONSTITUCIÓN
Cómo constituir una
SOFOM ENR en México
Un mapa inicial para organizar tu proyecto. Revisa cada etapa y prepara las preguntas que llevarás a tu asesor.
7 hitos para orientarte Abre cada paso para ver el detalle
01Denominación social
Prepara opciones de nombre y gestiona el uso de la denominación ante la Secretaría de Economía. Alinea la identidad de la sociedad con tu proyecto.
02Revisión ante CONDUSEF
Revisa el procedimiento aplicable a tu expediente y la opinión sobre el proyecto de estatutos. Coordina los documentos con tu asesor y fedatario.
03Constitución y formalización
Formaliza la sociedad ante fedatario. Organiza el acta, poderes, inscripciones y documentación fiscal que correspondan.
04Preparación y dictamen técnico
Integra tu expediente PLD/FT y el sistema automatizado. Para solicitar el dictamen técnico, la SOFOM ENR debe manifestar que cuenta con ese sistema.Preparar el software PLD/FT →
05Sociedad de Información Crediticia
Mantén un contrato vigente con al menos una Sociedad de Información Crediticia y preséntalo ante CONDUSEF. Este contrato es independiente del software PLD/FT.
06Registro en SIPRES
Integra la documentación para tu registro ante CONDUSEF. Da seguimiento al expediente y a la información registrada de la sociedad.
07Accesos y seguimiento regulatorio
Organiza accesos a SITI, responsables y calendario de obligaciones. Algunos accesos y preparativos se requieren en etapas anteriores; valida sus dependencias.
La ruta puede requerir trabajo en paralelo. Define responsables y valida los documentos, costos y dependencias de cada etapa para tu proyecto.
02 / PREPARA TU CONSTITUCIÓN
Antes de constituir,
ordena tu proyecto.
Define quiénes participarán, cómo operará la sociedad y qué recursos necesitarás. Una carpeta de trabajo organizada facilita la coordinación entre socios, asesores y fedatario.
Organizar mis documentosEmpieza con la documentación disponible y registra los pendientes.
CUATRO DECISIONES PARA COMENZAR
Una constitución ordenada
empieza con decisiones claras.
Socios y funciones
Participaciones, aportaciones y responsables del proyecto.
Recursos iniciales
Constitución, capital y gastos de puesta en marcha.
Expediente
Documentos, versiones y pendientes por etapa.
Socios + presupuesto + documentos + responsables. Preparar el software PLD/FT ↓
TECNOLOGÍA PARA CONSTITUIR TU SOFOM
Software PLD/FT:
prepáralo antes del dictamen.
Incluye el sistema automatizado en tu presupuesto y en la preparación del expediente de la SOFOM ENR.
Contar con software PLD/FT
La disposición 43ª exige sistemas automatizados. Sus funciones incluyen gestionar información del cliente, apoyar la detección de operaciones y procesar reportes.
Para solicitar el dictamen técnico, la SOFOM ENR debe manifestar bajo protesta que cuenta con el sistema.
Ubicar la etapa del dictamen ↑Documenta el servicio
Las disposiciones revisadas exigen contar con el sistema; no establecen una obligación general de contratar un proveedor externo.
Como preparación contractual, define alcance, licencia o suscripción, implementación, soporte, seguridad, acceso a los datos y condiciones de salida.
Información crediticia
La SOFOM debe mantener un contrato vigente con al menos una Sociedad de Información Crediticia y presentarlo ante CONDUSEF.
Este contrato corresponde a información crediticia y es independiente del software PLD/FT.
Revisar el proceso ↑Contar con una cotización o firmar un contrato no acredita por sí solo que el sistema esté implementado. Organiza pruebas de funcionamiento y evidencia del alcance contratado.
03 / DOCUMENTACIÓN Y PRESUPUESTO
Lo que debes preparar
para dar el siguiente paso
Organiza tres carpetas de trabajo para coordinar la constitución y visualizar lo que aún necesitas reunir.
01 / SOCIEDAD
Socios y formalización
Reúne la información de los participantes y prepara las decisiones que se reflejarán en el proyecto de sociedad.
- Identificación y datos de socios
- Opciones de denominación
- Aportaciones y participaciones
- Propuesta de administración y poderes
02 / PRESUPUESTO
Costos y capital
Construye un presupuesto por conceptos y separa los desembolsos iniciales de los gastos de operación.
- Formalización y asesoría
- Trámites y derechos aplicables
- Capital y fuentes de fondeo
- Personal, tecnología y mantenimiento
03 / PREPARACIÓN
Expediente y seguimiento
Asigna un responsable a cada pendiente y conserva la documentación que se genera durante el proceso.
- Acta y documentación de la sociedad
- Preparación de cumplimiento PLD/FT
- Registros y accesos correspondientes
- Calendario de trámites y pendientes
04 / RESUELVE TUS DUDAS
Preguntas claras.
Decisiones mejor
informadas.
Resuelve las dudas de preparación y vuelve al proceso cuando necesites ubicar una etapa.
Volver al proceso ↑¿Por dónde empiezo para constituir una SOFOM?
Define el modelo de negocio, los socios y el presupuesto disponible. Después organiza los documentos y las etapas de formalización, cumplimiento y registro.Ver el proceso de constitución →
¿Qué documentos conviene reunir primero?
Prepara la información de los socios, opciones de denominación y acuerdos sobre aportaciones, participaciones y administración. Confirma la lista específica que necesita tu expediente con quienes coordinen la formalización.Revisar las carpetas de trabajo →
¿Cuánto cuesta constituir una SOFOM?
El presupuesto depende del alcance del proyecto. Desglosa formalización, asesoría, trámites, tecnología y equipo. Lleva por separado el capital de la sociedad y los gastos recurrentes.
¿Cuánto tiempo debo contemplar?
Construye un calendario con entregables y dependencias. La integración de documentos, las revisiones y la atención de pendientes influyen en los tiempos; define fechas de seguimiento para cada etapa.
¿En qué momento preparo el cumplimiento PLD/FT?
Inclúyelo desde la planeación del proyecto. Organiza responsables, procesos y sistema automatizado antes de solicitar el dictamen técnico.Ver sistema y contratación →
¿Cómo llevo el control de los pendientes?
Asigna a cada documento o trámite un responsable, una fecha y un estado. Usa el checklist de esta guía como punto de partida y ajústalo a tu proyecto.
DA EL SIGUIENTE PASO